SMS Lån – få hurtige penge på din bankkonto

Er du studerende, og lige har opdaget at din SU ikke er gået ind på din bankkonto, har du mulighed for at tage et sms lån. Et sms lån er nemlig vejen til at få hurtige penge på din bankkonto, og det endda uden at din bank behøver at vide noget om det.

Et smslån kan dække dine udgifter indtil din SU går gennem systemet, ligesom at du også kan vælge at bruge et mobillån til forbrug. Har du en regning, som du ikke har råd til i budgettet, kan et mobillån dække dette – det kræver dog, at du dækker betalingen til dit mobillån, da det ellers er en meget dyr fornøjelse.

Står du og mangler penge sidst på måneden er smslån også den helt rigtige løsning. Typisk vil et smslån være baseret på din indtægt, og derfor ikke på hvilken formue du har – og har du ingen penge til mad, selvom dig og din kæreste skal bruge penge til mad, kan du tage et smslån.

Mobillån giver dig penge inden for 10 minutter

Alt efter hvilken låneudbyder du vælger at bruge, har du mulighed for at få pengene på din konto inden for 10 minutter. De fleste virksomheder har nemlig automatiseret den process det tager, for at få dig godkendt.

Når du indtaster de oplysninger du skal, om dig selv, vil det program, som virksomheden har programmeret til at godkende dit lån, afgøre om du har mulighed for at tilbagebetale lånet. Noget, som programmet særligt kigger på, er hvor mange penge du har om måneden.

Dette kaldes også for dit rådighedsbeløb. Et rådighedsbeløb er de indtægter du har om måneden, minus dine faste udgifter om måneden. Herefter vil de tage højde for at du også skal have penge til mad og andre fornøjelser.

Har du fortsat penge efter dette, vil du typisk blive godkendt til et mobillån. Har du ikke penge efter disse beregninger, vil du ikke kunne blive godkendt til et fornuftigt lån – nogle udbydere vælger at låne dig penge alligevel, men disse udbydere skal du være opmærksom på, da de lever på at ødelægge folks privatøkonomi.

Efter at du har ansøgt, og fået den kode som du skal have via din mobil, vil du få af vide om du er godkendt eller ej. Er du ikke godkendt, kan du prøve at ansøge hos andre virksomheder – bliver du godkendt, vil du kunne se frem til pengene på din konto indenfor meget kort tid.

Sådan finder du billige forbrugslån

At finde et billigt forbrugslån kan være svært. Dette skyldes at bankerne har skruet omkostningerne ved et forbrugslån op, ligesom at der er kommet mange forskellige forbrugslån til på internettet.

Hvis du vil finde det billigste forbrugslån bør du søge på internettet. Når du låner hos en virksomhed som er online baseret vil du ikke betale for de samme udgifter, som du ville gøre nede i en bank.

Derudover har de forskellige online virksomheder som låner penge ud stor konkurrence, og for at sikre at du bliver deres næste kunde har de skruet omkostningerne i bund, og dermed skruet deres kundeservice op.

Forbrugslån i mange størrelser

Det dejlige ved at ansøge om et forbrugslån online er, at du har mulighed for at låne penge i alle størrelser. Hvis du står og skal bruge mange penge, har du endda muligheden for at låne penge ved mange forskellige virksomheder, hvilket godt nok gør at du har mange lån, men penge som du kan bruge på det du ønsker.

Selvom det er nemt at tage et forbrugslån på internettet, bør du være klar over at du skal være opmærksom på de årlige omkostninger. De årlige omkostninger er det du kommer til at betale for det lån du optager, og her vil der være inkluderet alt lige fra gebyrer til renter. Det er lovpligtigt for alle virksomheder at oplyse om den rigtige ÅOP.

Hvis du ikke betaler dine regninger til tiden, skal du være opmærksom på at ÅOP’en er højere end hvad den de angav. Dette skyldes at der vil blive tilknyttet rykkergebyrer og rykkerrenter. Betaler du alle dine regninger til tiden vil du dog kun komme til at betale det nødvendige, og så kan du glæde dig over at du har fradrag for dine renter.

Ingen budgetter ved et online forbrugslån

Da du tager et forbrugslån online, kommer du ikke i kontakt med et andet mennesker. Dette betyder at du ingen budgetter skal have med til møder, ligesom at du ikke behøver at undskylde for hvorfor du skal låne de penge, som du gerne vil låne og selvfølgelig tilbagebetale.

Det er meget hurtigere at optage et lån online end det er nede i den fysiske bank. Når du tager et lån i banken skal bankrådgiveren først til at snakke med sine kollegaer og sine chefer, men vælger du den online tilgang er hele processen blevet automatiseret.

Risikoen ved handel med ETF/Certifikater

Lige en heads up omkring risikoen ved Certifikater/ETF’er. Det lader til at være blevet enormt populært at handle disse instrumenter, også for investorer som måske ikke har så meget erfaring på området.

Jeg har dykket lidt ned i det og snakket med blandt andet Morten Melander og Peter Kijne fra Nordea Markets, der har udviklet de instrumenter markeret med “ND”, du ser i fx Nordnets lister.

Jeg har selv handlet dem samt nogle svenske og tyske, men begyndte at undre mig over besynderlige tendenser i kursen som jeg ikke kunne forklare. Det krævede en større matematisk udredning og ikke mindst dybere forståelse for hvordan fx. futures kontrakter fungerede. Der fik mig tilbage til studiebøgerne, og en ny erkendelse af at disse instrumenter er farligere end de ser ud på overfladen.

1. Det korte af det lange er at hvis man vil investere/spekulere i disse instumenter skal være opmærksom på at der ved gearing (x2, x3, x5, x10 fx) Forekommer det man på engelsk kalder for Decay eller Slippage. Det betyder fx at hvis en aktie stiger og falder 10% 10 gange fx, så vil værdien af instrumentet være mindre, end da det startede, selvom det “logisk set” burde være på samme niveau. Dette er et simpelt resultat af % regning. Vi ved nok alle sammen godt at der skal en større % stigning til et tilsvarende % fald. I.e. Det procentvise fald fra 100 til 80 er mindre end den procentvise stigning fra 80 til 100. Ved gearing bliver dette imidlertid til et monster der er til at tage at føle på.

Et eksempel: Du køber Danske Bank som falder fra kurs 100 til kurs 75. Et fald på 25%. Nu stiger Danske Bank så 33% tilbage til kurs 100, og du er i break even. “Fint.” Tænker du.

Samme eksempel med 3x gearing: Du købte ikke DBK men istedet en DBK x3 ETF. Lad os antage at instrumentet også startede i kurs 100 for nemheds skyld. Da DBK er faldet 25%, skal instrumentet falde x3 altså med 75% til kurs 25. “Shit”, tænker du, men nu stiger DBK tilbage til kurs 100. Og du tænker “Puha! Det var sgu heldigt”. Vores instrument skal så stige x3 altså 100% og landerså i kurs 50. Du havde ellers en god nattesøvn, men finder om morgenen ud af at selvom DBK er i breakevenkursen 100, er din ETF stadig 50% nede! “Det kan sgu da ikke være rigtige!” Når du at tænke, før DBK falder med 5% og dit certifikat med endnu 15%.. og sådan fortsætter legen 🙂

For at komme ud i break even skulle Danske Bank være steget, ikke 33% til kurs 100, men 100% til kurs 150. Først da ville vores ETF stige 300% fra kurs 25 til kurs 100. Resultatet er at sådan et instrument sjældent når at komme op. Kun ved vedvarende lange stigninger kan det betale sig. Ved fald og ved stor volatilitet på stedet, vil du altid miste penge på sådan et instrument.

2. Hvis du køber råvarer bliver det endnu mere forvirrende, da de handles via futures kontrakter. Hver gang disse kontrakter udløber sker der et rul over til den næste kontrakt. Forskellen i kursen mellem disse to kontrakter går tabt i det certifikat/ETF der følger den. Da WTI US OIL rullede og steg fra ca USD 31 til 33 i slutningen af februar, oplevede BULL Olie NDx2 ingen stigning. Du får altså intet ud af disse kontrakt rul. Sagt på en anden måde, der er et indlejret kurstab qua disse kontraktskift/rul. Stiger olie til 100USD, vil du fx ikke få hele stigningen med. Alt der går tabt i disse rul, mister du. Det koblet med Decay, gør disse instrumenter meget giftige for langsigtede investorer.

Konklusion: I dag bruger jeg selv kun disse instrumenter hvis jeg ser en ekstraordinær mulighed i markedet, hvor jeg gerne vil have lidt ekstra gearing på investeringen. Men det er kortsigtigt, og kun for at udnytte kortvarige vinduer i markedet. Det kan være Pandora, der bankes urimeligt ned pga en dårlig nyhed, hvor jeg så køber Pandora Bull x2, for at få mere ud af den mulige stigning op. Men derefter skal jeg ud, og holde mig til aktien selv. Holder man disse instrumenter i længere tid, vil man miste penge pga decay.

Som daytrading instrumenter, er de glimrende. Men de bør ikke hanldes og holdes for langsigtede investorer.

Hvis man vil holde en ETF/Certifikat i længere tid bør man overveje dem uden gearing, altså dem der kører 1:1. Men disse dækker oftest råvarer, og da er du stadig udsat for kontraktrul, og værditab, som følge.

Håber det var til at forstå, og at nogle får noget ud af det. God vind derude!

Større behov for ny lærling